SINKRETISME HUKUM: ANALISIS KESELARASAN REGULASI HUKUM POSITIF DAN PRINSIP SYARIAH TERHADAP PRAKTIK BUY NOW PAY LATER (BNPL) DI KALANGAN MAHASISWA GEN-Z (MAHASISWA UNIVERSITAS ISLAM)

Abstract

Pesatnya perkembangan teknologi finansial telah menggeser preferensi transaksi digital di kalangan generasi muda, salah satunya melalui popularitas fitur Buy Now Pay Later (BNPL). Di lingkungan perguruan tinggi keagamaan Islam, fenomena ini menimbulkan kompleksitas tersendiri terkait aspek legalitas hukum dan kepatuhan syariah. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis keselarasan antara regulasi hukum positif di Indonesia dan prinsip-prinsip syariah terhadap praktik penggunaan BNPL di kalangan mahasiswa Gen-Z, dengan studi kasus pada mahasiswa Universitas Islam Tebo. Metode penelitian yang digunakan adalah yuridis-empiris dengan pendekatan deskriptif kualitatif. Pengumpulan data dilakukan melalui penyebaran kuesioner kepada mahasiswa pengguna aktif BNPL, wawancara mendalam, serta studi dokumentasi terhadap regulasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI). Hasil penelitian menunjukkan adanya sinkretisme pemahaman di kalangan mahasiswa, di mana penggunaan BNPL secara hukum positif telah memenuhi unsur perjanjian sah menurut Kitab Undang-Undang Hukum Perdata dan regulasi OJK mengenai perlindungan konsumen. Namun, dari perspektif hukum ekonomi syariah, mayoritas praktik BNPL konvensional yang digunakan mahasiswa masih menyisakan celah unsur ribawi akibat skema denda keterlambatan dan bunga yang akumulatif, yang tidak sejalan dengan akad qardh atau murabahah yang murni. Studi ini menyimpulkan perlunya peningkatan literasi hukum ganda (dual-legal literacy) bagi mahasiswa Gen-Z di Universitas Islam Tebo agar lebih selektif dalam memanfaatkan teknologi finansial yang tidak hanya legal secara konstitusi, tetapi juga halal secara syariat.